奇案!某银行一名“75后”竟用“假信托”等套走客户7000多万

近日,中国裁判文书网披露了这起命案的一审刑事判决书,涉案的银行人员吴某获刑13年。

涉案数额超7000万元

中国裁判文书网显示,2013年以来,1976年出生的吴某在现任某证券的分行经理及营业部主任之后,为了还清个人借款及借贷利率,投资黄金贵金属、股指期货交易、商品期货交易、证券股票交易,支付虚假投资到期本金和个人贷款利息等,利用职务上的便捷,为用户申请虚假信托、虚假投资销售。

具体来看股票配资,吴某利用此类方法,吸收用户资金不入账的追缴金额达7969.8万元(包含案发前未偿付有凭据可判定的数额609万元和报案后未偿付金额341.6万元),涉及客户84名。

具体操作模式里,吴某用了下面方法:

1、向用户出具自制理财凭证或自制定期存款办理虚假投资销售,然后在用户不知情的状况下将用户资金进入自己掌控的账号。自制理财凭证是吴某参照2013年、2014年某证券伪造的账户基金购入凭证模板制造的。出具给客户的单据有加盖印章和未加盖公章两种,其中加盖印章的制作票据系吴某在代班时事先在空白A4纸里相应位置加盖印章,之后用这些盖有公章的空白A4纸直接套打起来的。

2、向用户出具信托凭证为员工申请虚假信托,吴某利用某证券已将债券凭证纳入重要空白凭证管理的漏洞,使用空白信托票据办理虚假信托,在用户不知情的状况下让用户资金进入自己掌控的账户。

3、通过承诺为用户弥补基金注资并按投资利率计付利息的方式,让用户将损失基金赎回转入吴某控制的帐户,并递交自制基金凭证给客户。

4、为用户申请真实理财并向用户出示真实票据,后在用户不知情的状况下撤单,凭证因撤单变为无效凭证,吴某再将用户资金进入自己掌控的账户。

此外,吴某还拖欠公款400多万。2013年以来股票配资,吴某利用职务上的便捷,通过真正理财的用户股票配资,在其不知情的状况下或非法(吴某掌握了该用户的秘钥)将真正理财赎回;为用户申请真实大额存款业务,并在当日对小额存折提前取走。吴某在投资赎回和贷款提前预支后,转入其掌控的款项,挪作他用。共拖欠6名客户资金共计453.15万元。

在涉案资金到向上,吴某主要用于支付员工虚假投资到期款项和费用、支付个人贷款本息和费用、弥补用户基金注资、投资股指期货、商品期货、证券股票、白银贵金属、归还欠款、外借对方及购置固定资产等。

亏损超3700万元

中国裁判文书网显示,吴某的这种投资伤亡惨重。

首先是融资期货交易利润总额2792.75万元,其中吴某使用本人和对方共10个账户进行期货交易累计损失2056.9万元,通过配资账户投资期货交易都损失了735.85万元。

在炒股上,吴某使用多个账号投资银行股票,亏损累计163万余元。此外,在江苏某贵金属现货电子交易行业有限公司炒白银、贵金属亏损785.06万元。

也就是说,吴某在炒期货、炒股、炒贵金属等融资上,合计亏损3700余万元。

此外用公司账户炒股收益入账,吴某将钱款购置的固定资产合计约371万元,包括位于赣州市和于都县的多处房屋及其写字楼。并将里百万投资款、价值40万元的奔驰车、价值百万的房产留给别人。

截至案发时,吴某未偿付的吸收和拖欠员工资金为7813.95万元,向用户支付总额为1120万元,合计8933.95万元。自2019年7月案发期间,该支行已代偿了涉案员工的实际代价,向本案吸收用户资金不入账及贪污受贿中已放贷的追缴客户共计代偿7424.74万元。

2020年8月用公司账户炒股收益入账,一审开庭作出驳回,认定吴某犯吸收客户资金不入账罪,判处有期徒刑八年,并处罚金20万元;犯挪用公款罪,判处有期徒刑六年。总和刑期十四年,并处罚金20万元,决定执行有期徒刑十三年,并处罚金20万元。

同时,责令吴某于二审生效后三十日内,将所吸收的经费7969.8万元和贪污的赃款453.15万元退赔给该支行。

一审宣判后,吴某提出申诉,对挪用公款罪有异议,对贪污的453万元也应认定为吸收用户资金不入账罪的累犯数额,不单独构成挪用公款罪;其要认定为自首;其现在判处了有期徒刑,就没有能力退赔,不应判处其退赔。

最终,二审法官维持江西省于都县人民法院(2020)赣0731刑初36号刑事裁定的第一项,即对吴某执行有期徒刑十三年,并处罚金20万元。同时,对退赔金额给予改正,责令被告人吴某于二审生效后三十日内,退赔该支行7424.74万元。

作者: 股票配资

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