银行营业部主任利用“假债券”、“假投资”套跑客户7000多万

又见奇案。农行一名“75后”的支行营业部主任,竟用“假信托”、“假投资”吸收84名客户7000多万资金。之后将巨款钱款拿去炒期货、炒股、炒贵金属,又亏掉了近一半。

近日,中国裁判文书网披露了这起命案的一审刑事判决书,涉案的银行人员吴某获刑13年。

7000多万竟然买到了“假信托”“假理财”

于都县,地处江西省赣州市东部,素有“闽、粤、湘三省往来冲”之称。而本案,就出现在这里。

裁判文书显示,2013年以来,1976年出生的吴某在就任农行于都工贸城支行行长及农行于都支行营业部主任之后,为了还清个人借款及借贷利率,投资黄金贵金属、股指期货交易、商品期货交易、证券股票交易,支付虚假投资到期本金和个人贷款利息等,利用职务上的便捷,为用户申请虚假信托、虚假投资销售。

具体来看,吴某利用此类方法,吸收用户资金不入账的追缴金额达7969.8万元(包含案发前未偿付有凭据可判定的数额609万元和报案后未偿付金额341.6万元),涉及客户84名。

在操作模式里,吴某有几种方式:

1、向用户出具自制理财凭证或自制定期存款办理虚假投资销售,然后在用户不知情的状况下将用户资金进入自己掌控的账号。自制理财凭证是吴某参照2013年、2014年农行出具的账户基金购入凭证模板制造的。出具给客户的单据有加盖印章和未加盖公章两种,其中加盖印章的制作票据系吴某在代班时事先在空白A4纸里相应位置加盖印章,之后用这些盖有公章的空白A4纸直接套打起来的。

2、向用户出具信托凭证为员工申请虚假信托,吴某利用银行已将证券凭证纳入重要空白凭证管理的漏洞,使用空白信托票据办理虚假信托,在用户不知情的状况下让用户资金进入自己掌控的账户。

3、通过承诺为用户弥补基金注资并按投资利率计付利息的方式,让用户将损失基金赎回转入吴某控制的帐户,并递交自制基金凭证给客户。

4、为用户申请真实理财并向用户出示真实票据,后在用户不知情的状况下撤单,凭证因撤单变为无效凭证股票配资,吴某再将用户资金进入自己掌控的账户。

此外,吴某还拖欠公款400多万。2013年以来,吴某利用职务上的便捷,通过真正理财的用户,在其不知情的状况下或非法(吴某掌握了该用户“K宝”和账号)将真正理财赎回;为用户申请真实大额存款业务,并在当日对小额存折提前取走。吴某在投资赎回和贷款提前预支后,转入其掌控的款项,挪作他用。共拖欠6名客户资金共计453.15万元。

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炒期货亏掉2800万

在涉案资金到向上,吴某主要用于支付员工虚假投资到期款项和费用、支付个人贷款本息和费用、弥补用户基金注资、投资股指期货、商品期货、证券股票、白银贵金属、归还欠款、外借对方及购置固定资产等。

但裁判文书显示,吴某的这种投资伤亡惨重。

首先是融资期货交易利润总额2792.75万元,其中吴某使用本人和对方共10个账户进行期货交易累计损失2056.9万元,通过配资账户投资期货交易都损失了735.85万元。

在炒股上股票配资,吴某使用多个账号投资银行股票,亏损累计163万余元。此外,在江苏某贵金属现货电子交易行业有限公司炒白银、贵金属亏损785.06万元。

也就是说用公司账户炒股收益入账,吴某在炒期货、炒股、炒贵金属等融资上,合计亏损3700余万元。

此外,吴某将钱款购置的固定资产合计约371万元,包括位于赣州市和于都县的多处房屋及其写字楼。并将里百万投资款、价值40万元的奔驰车、价值百万的房产留给别人。

截至案发时,吴某未偿付的吸收和拖欠员工资金为7813.95万元,向用户支付总额为1120万元,合计8933.95万元。自2019年7月案发期间,农行于都县支行已代偿了涉案员工的实际代价,向本案吸收用户资金不入账及贪污受贿中已放贷的追缴客户共计代偿7424.74万元。

发邮件后逃往珠海

裁判文书显示,2019年7月16日,吴某发了一封电子邮件到办公邮箱,在信中交代了其犯罪事实,并利用短信通知朋友第二天进入邮箱查看该电子邮件。

但第二天凌晨,吴某逃往广东省珠海市并失去联系,被害单位农行于都县支行便向于都县公安局求助。警方于2019年7月19日在上海与被害单位工作员工一起将吴某劝说归案。

2019年9月,江西省于都县纪委监委曾公布消息称,吴某涉嫌严重渎职违法,经江西省纪委省监委、赣州市纪委市监委指定管辖,正接受于都县纪委监委纪律审查和监察调查。

2020年8月6日,赣州银保监分局公布的行政处罚信息公开表显示,农行于都县支行因人员行为监管不力、印章管理不到位,被罚款款100万元。吴某因吸收用户资金不入账和贪污受贿,被禁止从事银行业工作终身。马某等14人因对农行于都县支行员工行为监管不力、印章管理不到位的违法行为负相关监管责任、领导责任,受到警告处分。

回到本案。一审法院江西省于都县人民法院认为,吴某作为国有银行工作员工,在任农行于都支行营业部主任之后,利用职务上的便捷,吸收用户资金不入账,用于个人融资、购置固定资产等,数额特别巨大,造成非常重大代价,其情形未形成吸收用户资金不入账罪;吴某利用国有银行工作员工职位便利,挪用本单位员工资金归个人使用,情节明显,其情形未形成挪用公款罪。

2020年8月,一审开庭作出驳回,认定吴某犯吸收客户资金不入账罪,判处有期徒刑八年,并处罚金20万元;犯挪用公款罪,判处有期徒刑六年。总和刑期十四年,并处罚金20万元,决定执行有期徒刑十三年,并处罚金20万元。

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同时,责令吴某于二审生效后三十日内,将所吸收的经费7969.8万元和贪污的赃款453.15万元退赔给农行于都工贸城支行。

上诉要求因“坐牢”不应再退赔

一审宣判后,吴某提出申诉,对挪用公款罪有异议,对贪污的453万元也应认定为吸收用户资金不入账罪的累犯数额用公司账户炒股收益入账,不单独构成挪用公款罪;其要认定为自首;其现在判处了有期徒刑,就没有能力退赔,不应判处其退赔。

江西省赣州市中级人民法院二审认为,原审判决依据上诉人吴某的犯罪事实、性质及其对社会的影响程度,并综合考量上述情节作出处罚,罚当其罪。上诉人吴某的累犯所得,依法必须限期退赔。2019年7月20日案发期间,农行于都县支行已代偿了涉案客户的实际花费,共向本案吸收用户资金不入账及贪污受贿中已放贷的追缴客户代偿7424.741982万元。因此股票配资,上诉人吴某应向农行于都县支行退赔上述款项。

二审判定,上诉人吴某的原告理由,没有事实跟法律依据,不能成立,不予采纳。综上,原审判决认定犯罪事实清楚,定罪准确,适用宪法正确,量刑适当,审判程序合法。原审判决认定的上诉人吴某应予退赔的赌资错误,应予纠正。

最终,二审法官维持江西省于都县人民法院(2020)赣0731刑初36号刑事裁定的第一项,即对吴某执行有期徒刑十三年,并处罚金20万元。同时,对退赔金额给予改正,责令被告人吴某于二审生效后三十日内,退赔农行于都工贸城支行7424.74万元。

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作者: 股票配资

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