“明星行长”诈骗147名客户共27亿 民生银行 “假投资”案一审宣判!

原标题:“明星校长”诈骗147名客户共27亿股票配资,民生银行 “假投资”案一审宣判!

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三年前曾震惊业内的民生银行航天桥支行虚构理财窝案终于水落石出!

12月10日,北京市高级人民法院公布一审刑事判决书,对民生银行北京分行航天桥支行原高管张颖犯合同诈骗罪股票配资,判处无期徒刑,剥夺政治权力终身,并处没收个人所有财产;责令张颖退赔违法所得;改判民生银行北京分行航天桥支行原副行长肖野犯吸收客户资金不入账罪,判处有期徒刑九年,并处罚金9万元。此裁定为终审判决。

银行员工经理业务的盖着章的理财产品似乎不存在?

时间倒回到三年前。

2017年4月,一位客户向民生银行北京银行工作员工就航天桥支行销售的一款高息理财品牌进行挑选咨询,从而揭示了这一起“惊天大案”。

这款在航天桥支行一共销售了27亿的信托产品,经民生银行北京银行查询后得知曾经发行过。民生银行北京分行随后汇报总行并起初自查,次日选择报案。

“假理财”消息传出后,《中国经济周刊》记者曾造访航天桥支行采访,见到了一些“闻讯赶来”的投资者。当时受访的投资者介绍航天桥股票开户,自己在该行购买了一款名叫“非凡资产管理保本第158期私银款”的保本理财产品,产品合同上盖着“民生银行航天桥支行储蓄业务章”,此前一次到期,该产品还在该银行顺利兑付过。

据投资者回忆,对自己推销这款理财品牌的销售人员也是该支行的顾客经理,该用户经理曾声称,这款产品是民生银行针对私人银行老客户定制的品牌,只有像他这么加入了“鲸钻高尔夫俱乐部”的优质用户才有挑选资格。

《中国经济周刊》记者了解到,“鲸钻高尔夫俱乐部”是航天桥支行针对资金量800万元以上高端用户所设的俱乐部,每年经常组织客户前往国内外各地免费打高尔夫球。

民生银行北京分行随后发布声明称,航天桥支行案件是该分行经理张颖私自篡改假合同、虚构理财品牌欺骗用户的违法行为。

公开资料显示,航天桥支行成立于2006年,张颖在2011年成为第二任行长。加入航天桥支行后,张颖仅用两年时间就让该支行金融资产在全球榜单第一。民生银行官网上对张颖的推荐里曾有这种一句话:“航天桥支行是民生银行北京管理部的一面旗帜,张颖同志是民生银行众多优秀党员干部的杰出代表。”

147名客户共被骗27.46亿元,惊天骗局如何打造?

北京市高级人民法院公布的信息提示,张颖担任民生银行北京分行航天桥支行行长期间,自2013年以来,以高息为幌子,诱骗被害人签订虚假的信托产品购入或出售合同,并将购入或认购虚假投资产品的钱款转入其控制的个人银行汇款,骗取147名被害人共计27.46亿余元。

这些钱是怎样被骗走的?

据判决书披露航天桥股票开户,自就任航天桥支行经理开始,张颖开始高息揽存,利率高达15%—40%,高于正常存款利率的个别,则用自己的利润支付。随着贷款越来越多,无力支付高额利息的张颖开始非法投资产品合同,向用户出售虚假的“结构性存款”理财产品并承诺高息。书证证明显示,这类产品虚构期限为一年半到两年,预期年化收益率高达15%到40%,远高过市面上5%-9%的年化收益率。

2015年起,为留住该支行“鲸钻高尔夫俱乐部”的高净值客户们,张颖干脆虚构了一个“大用户”,让那些俱乐部会员购买该“大用户”转让的“理财产品”,并加盖了假公章。

既然理财产品是假的,那么如何在银行柜台办理,钱都是如何落入张颖的口袋?

判决书中引用张颖自述称,销售这些违规理财品牌时,她能先去柜台,告诉职员王某,待能有员工应作支付销售,但收款人不能把转款人了解收款人的状况,因此不要当着用户的面打印银行业务回单,更不要让顾客签字。嘱咐好王某后,张颖再与员工签协议,并带用户去指定柜台申请付款。转账时股票配资,张颖让用户输入账号,柜员转账。客户以为“理财品牌”至此购买完成,但实际上这些资金却转至张颖控制的陈某某等9人在民生银行的账户,这些账户最终变成张颖控制的“资金池”。

为了降低该投资产品的销售量,张颖不仅将该品牌推销让了自己的老客户,还遭到银行的其它工作员工帮忙。民生银行航天桥支行理财经理李某在证据中称,肖野让它在俱乐部会员中寻求目标用户,推销这些转让型的投资产品,她自己就作了近200单。

公开资料显示,除张颖外,航天桥支行以及7人被问责刑事责任。

骗来的钱花到了那里:8亿元“购买”存款业绩,剩下的拿来买房和奢侈品

判决书显示,张颖将非法的钱款用于购入地产、汽车、奢侈品,向个人、企业借贷额外的贷款好处费。

张颖自述称,为了提高业绩,她曾利用中间人赵某“购买”存款,除去正常的贷款利率,还必须利用张颖控制的个人帐户向赵某额外支付存款额5%至6%的好处费,赵某再借贷给贷款客户。

司法会计鉴定意见书显示:自2011年8月开始,赵某通过多人为张颖介绍240余名个人用户定期存款,存款规模56亿元。2014年12月开始,赵某通过他人为张颖介绍海康威视公司北京分公司、香飘飘公司、大华智联公司三家企业定期存款,存款规模共计96亿余元。

作为“购买”存款的数额,2013年9月起,张颖控制的资金池账户陆续借贷赵某共计8.13亿余元。其中,赵某截留1.538亿余元。剩余资金经过中间人层层截留后,流入存款客户的相关帐户,成为“贴息”。

公安机关查获的在案房产情况显示,共查封四合院1套、房产19套、车位10个。这些资产分别登记在它其父亲、朋友、朋友父母的名下。包括上海万柳书院的5套房产、7个车位;北京市白石桥金地华著1套,北京市鸿坤花语墅2套,北京西红门别墅1套,北京首城国际1套,以及北京后海四合院1套,河北秦皇岛房产4套,海南三亚鸿坤山海墅1套。

判决书显示,购置房屋之后,张颖还购买了佛像、和田玉、紫檀、佛牌、手串、钻石、文玩等,仅某些支出就高达8亿元。

值得一提的是,判决书中提及,张颖花费8亿余元购买的玉器、唐卡等物件,均不具备保值的属性,很难予以变现。张颖虽在2016年后,花费2亿余元购买了个别房屋,但占涉案财物的比重极低,且此类房屋多在对方名下,张颖能否实际掌控存在问题。

民生银行已代赔21.71亿余元北京分行被重罚2750万元

判决书显示,案发后,自2017年5月至2019年4月间,民生银行代为赔付21.71亿余元,赔付了赃款144名被害人的所有索赔,1名被害人的个别损失;尚有2名被害人的代价全部已受偿。受偿的被害人声明将在诉讼中的所有财产权益或者向税务机关办理费用(包括但不限于退赃款、赔偿款等)的权利转让给民生银行。

2017年11月30日,北京银监局公布的行政处罚信息公开表显示,中国民生银行北京分行下辖航天桥支行涉案员工销售虚构理财品牌包括北京银行内控管理严重触犯审慎经营规则。责令中国民生银行北京分行改正,并予以合计2750万元罚款的行政处罚。

同一年年底,原银监会党委对民生银行北京分行航天桥支行虚构理财案进行了相关单位及员工的问责,并向全平台公布了对北京银监局党委、民生银行党委的约谈情况。原银监会党委指出,2014年民生银行北京分行已出现四起案件,但北京银监局并未上报其风险案件,亦已迅速实行必要的市场准入限制机制。

原银监会党委称,此案暴露出北京银监局对民生银行存在的现象督导整改不力,未有效督促民生银行北京分行对支行行长按照管理规定轮岗,对民生银行案件风险信息迟报督导不够。少数管理员工缺乏强烈的事业心、责任心,监管不严、履职不力,工作中必须程度存在不成为、慢作为,背离了管理职能,‘透支’了管理权威,这是该局对民生银行监管工作中出现困境的重要因素。

作者: 股票配资

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