27亿“假投资”震惊金融圈!80后“女行长” 判了!

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1980年出生的支行行长,利用“假投资”,累计挪用147名被害人合计27亿元!

如此触目惊心的数字,就是来自2017年轰动一时的民生银行北京分行航天桥支行“飞单”大案。近日,本案迎来终审判决,该分行原支行长张颖因合同诈骗罪被判无期徒刑。

伪造理财合同跟证券公章、被抓前紧急销毁证据……更多惊人细节,随着诉讼的审理而一并公开。

“假理财”骗了27亿

裁判文书显示,北京市一中院查明,张颖担任民生银行北京分行航天桥支行行长期间,自2013年以来,以高息为幌子,诱骗被害人签订虚假的信托产品购入或出售合同航天桥股票开户,并将购入或认购虚假投资产品的钱款转入其控制的陈某健、王某等个人银行汇款,骗取147名被害人共计人民币27.46亿余元。

而民生银行北京分行航天桥支行分管个人理财业务的副行长肖野,明知张颖向被害人转让的网贷产品存在不完善之处,仍帮助张颖向被害人推销理财产品,违反条例已将用户资金存入银行投资金帐户,并在投资产品出售合同上非法出让人签名,加盖张颖指使航天桥支行员工何某伪造的民生银行航天桥支行储蓄业务公章,致使客户资金脱离银行管理。肖野参与业务投资收购品牌 13.8 余亿元。

公开资料显示,张颖生于1980年,名校金融系毕业,2011年加入民生银行航天桥支行。在张颖任下,该支行资产总量大幅下降,私人银行业务也作得风生水起。

而肖野生于1983年,2006年大学毕业后到民生银行航天桥支行工作,历任客户总监、理财顾问、理财部门经理、见习经理主管等职位,2014年底起兼任负责个人投资等销售的副行长,直接领导是张颖。

2017年4月13日,时任民生银行航天桥支行行长张颖被公安机关带走,客户因此发现它们此前在该支行购买的保本保息理财产品,系张颖等人非法。一起涉案数额数十亿元的“假理财案”,开始逐步浮出水面。

为保业绩额外“付息”

作为业务明星,张颖是怎样一步步走上犯罪的深渊?

她本人供述称,在2011年担任民生银行航天桥支行行长后,为提升业绩,以余额低于正常存款利率的手段,招揽员工去航天桥支行存款。高于正常存款利率的个别,其用自己的钱支付。

这种方式继续去2012年6月,终于难以为继。张颖为了维持利润,其再虚构部分违规的增信“过桥”业务骗取用户的钱款使用,从而挪出个别钱款偿还之前的高息。

这些高息数额巨大。以定存贴息为例,这是指证券在用户贷款利率之后,额外返给用户必须比例的好处费。判决书中的口供证据显示,某一家公司在航天桥支行共存款七八十亿元,获得贴息两亿余元。

张颖的资金亏空由此越来越大。“总的经费开支有十几或几十亿元,自己没有数的概念。”她到案后声称。

出售两类虚假投资产品

裁判文书显示,本案中,张颖制造的造假理财共有两大类。

其中一类,是虚构期限为一年半到两年,年化收益率高达15%至40%的保本浮动收益型理财品牌,这类投资产品对于张颖少数的初期用户,这些员工资金规模较大。

另一类,则是虚构年化收益率为4.5%左右的保本浮动收益型理财产品,张颖谎称该类理财产品的原持有人在投资产品存续期内(一般为一年)因故转让投资产品,受让人受让这类投资产品后,能够拥有品牌存续期内的所有收入,而不论出售交易在存续期内将要出现。

对于第一类理财产品,张颖与被害人签订投资产品协议书,伪造理财产品协议书的乙方为民生银行总行,经办行为航天桥支行,并加盖航天桥支行储蓄业务公章,为非法被害人信任,张颖还与被害人签署或出示虚假的融资总额支付证明书、理财产品特定事项交易确认书等。

此外,张颖还向被害人出具书面证明承诺被害人的融资本金划转至民生银行结构性理财账号保管,实际上却欺骗被害人将资金进入其个人掌控的陈某健等9人的银行账户。

对于第二类理财产品,张颖谎称陈某健等9人是投资产品的原持有人,冒用陈某健等9人的名义与被害人签订虚假的信托产品出售合同,陈某健等人签名由张颖或其它人员代签。

张颖与被害人签订投资产品协议书,伪造理财产品协议书的乙方为民生银行总行,经办行为民生银行北京管理部或北京银行,加盖伪造的航天桥支行储蓄业务公章。张颖还以民生银行总行的名义与被害人签订交易资金管理合同,谎称在投资产品到期前由民生银行总行对投资产品原持有人接收转让经费的帐户进行扣押,并加盖涂改的盖章。

银行柜台上演惊天骗局

在具体操作中,张颖为了炒作显然“不遗余力”,部分骗局就出现在银行柜台。

张颖供述称股票配资,一开始,她是零售“结构性存款”理财品牌并承诺高息。销售这些违规理财品牌时,她先去柜台告诉职员王某红,待会有员工能去王某红的柜台做转账业务,但收款人不能把转款人了解收款人的情况,所以给王某红把汇款收据收着不让转款人,而留给张颖自己,张颖再和客户解释。

嘱咐好王某红后,张颖再与员工签协议航天桥股票开户,并带用户去指定的柜台申请付款业务。她把用户输入账号,柜员转账,对于用户而言,“理财品牌”即购买完成,但实际上,这些钱款转到张颖本人掌控的陈某健等人账户。

柜员王某红的供述显示,2015年底或2016年初,张颖让其拿着储蓄业务公章到它办公室盖一个理财协议,该条款不同于民生银行正规A3纸大小的理财协议,是A4纸打印的。张颖还交代,客户去柜台申请业务时,将用户银行卡里的钱回到张颖提供的陈某健等人的民生银行账户。

证言显示,张颖交代王某红,不要当着用户的面打印银行业务回单,更不要让员工签字,等用户走以后,其又让回单打起来,两联都留给张颖,由它签客户的名字,并将其中的一联留银行存档。

被害人方某表示,自己是在张颖办公室或贵宾理财区签订张颖推荐的投资产品相关协议,由张颖带其去柜台申请付款手续。2017年4月18日,方某到航天桥支行柜台查询,发现张颖向其介绍的信托产品不存在。银行卡的流水显示,自己购入投资产品的资金实际上都转让了一个叫“陈某健”的人。

伪造银行理财业务公章

除此之外,为了使谣言再度下去,张颖伙同他人私刻了银行业务公章,而且支行副行长肖野也卷入其中。

张颖供述,2015年,航天桥支行有个对于资产过千万元客户的“鲸钻高尔夫俱乐部”,为了抓住这种客户,张颖又伪造新的造假理财产品。

张颖告诉经理俱乐部的副行长肖野,她有购买了这些投资产品的大用户尽快赎回未期满的产品,俱乐部能够接手该品牌的顾客无法享受产品原购入人的年利润。因为这个大用户不愿让人了解自己的真正信息,所以能以其他人的名义签署投资产品出售合同并缴纳产品转让费。

张颖供述,肖野和投资副总就成为真的投资产品向用户推广。转让合同等文本是肖野找来的,开始时,是张颖自己在合同里签转出人的昵称,后来“冒名签字签烦了,就让肖野看着签”。

张颖用陈某健等人的名义与用户签署假的投资产品出售合同,受让产品的用户直接将资金转入自己控制的陈某健等人名下的民生银行卡。

尤其值得注意的是,2016年9月前,张颖会在协议里提前加盖好航天桥支行的业务章。2016年9月后,航天桥支行按照总行的规定安装了印控机,盖章要通过网上的许可手续,张颖无权使用储蓄业务章,就让航天桥支行办公室主任何某刻了枚假的储蓄业务章,其他人要在合同里加盖假的业务章,向张颖请示后至何某那里盖章。

经北京市公安司法鉴定中心出具的辨认书说明,本案中起获的“中国民生银行北京航天桥支行储蓄业务公章(1)”系伪造。

被抓前紧急安排销毁资料

2017年4月12日,张颖被民生银行北京分行约谈调查,就在随后,她跟肖野指示职员紧急销毁资料证据。

裁判文书显示,民生银行航天桥支行行政人员何某琼的出庭证词称,2017年4月12日,多名客户到航天桥支行要求确认投资产品的真伪。当天,肖野让其下班后不要走,一起留在支行等待张颖的指示。

肖野于次日20时左右到达分行,临走时,他安排何某琼和高燕留在支行,看张颖有无其它吩咐。

当晚21、22时,张颖微信告诉何某琼总行要去支行检查,让其把张颖电脑屏幕里名为“对账单”的文件夹删除,并让张颖办公室抽屉上的文件拉走。“张颖说这种材料又不能让总行知道。”何某琼按照张颖的指示将相关程序永久性删除。

约22时,肖野发短信给何某琼将肖野办公室的手机D盘格式化,把肖野保险柜和柜子上的理财合同拉走,把李亚慧用过的几台电脑中涉及“结构性投资”的程序全删除。

次日,在分行的频繁追问下,此前被带走的协议、公章等才被再次交回。

而在2017年4月13日16时许,在警察机关将张颖带走前,她仍用通讯系统与何某沟通,让何某转告联系相关人员,并特意嘱咐发完信息就删除。

张颖一审被判无期

张颖供述,对于伪造理财产品购入人进入其掌控的陈某健等人民生银行卡的钱款,她支付让为自己推荐个人用户定期存款和公司定期存款赵某好处费7、8亿元,赵某介绍来的客户存款共计100余亿元。

此外,张颖还用控制的个人银行卡内的2、3亿元购买房产,以其父亲、朋友、朋友父母的名义持有这种房屋股票配资,这些房子有的办了房本,有的只签了协议。她仍损失几亿元购买了长期的蜜蜡、珠宝、玉石、手表等物件,并购买了宝马X5、MINI、特斯拉等汽车。

2019年12月27日,北京市一中院作出的终审裁定认为,被告人张颖以涉嫌占有为动机,伙同被告人肖野在签订合同过程中,虚构事实、隐瞒真相,骗取别人钱财,其两人的情形均未构成合同诈骗罪。

一审认为,张颖、肖野所犯合同诈骗罪,数额特别巨大,依法均应予惩处。被告人张颖犯合同诈骗罪,判处无期徒刑,剥夺政治权力终身,并处没收个人全部财产。被告人肖野犯合同诈骗罪,判处有期徒刑十年,剥夺政治权力二年,并处罚金人民币十万元。

支行副行长二审宣判九年

一审宣判后,北京市人民检察院第一分院提出上诉,张颖、肖野均提出申诉。北京市高院进行了一审宣判。

北京市人民检察院的到庭意见为,建议再审法庭作为上诉人肖野以犯吸收客户资金不入账罪依法给予缓刑;对于上诉人张颖依法起诉开庭,维持原判。

张颖的上诉条件为:1、其组成职务侵占罪;2、其属于自首;3、一审已考量其他适当从轻处罚的情节引起量刑畸重。

肖野的上诉理由为:1、一审宣判改变涉嫌重罪属于程序违规;2、其情形不形成合同诈骗罪的累犯,仅构成帮助毁灭证据罪。

北京市高院认为股票配资,综合全案证据,尤其是考虑到张颖及肖野的供认和指责,不能排除肖野始终信任张颖基于本身职务组织业务投资产品出售,无法确定肖野能够认识到涉案理财产品出售就是虚假的,无法证明其具备帮助张颖诈骗客户资金并大肆占有的动机,故判定肖野构成张颖合同诈骗罪共犯的证言未超过确实、充分且排除合理质疑的标准,一审宣判确有错误。

二审法官指出,张颖与肖野分别作为航天桥支行的所长、副行长在吸收用户资金不入账罪的范畴内尚未成立共同犯罪,且均系主犯;张颖因具备违法占有目的被认定为合同诈骗罪,并不影响将肖野的此类违法帮助行为独立评价为吸收用户资金不入账罪。

最终,二审法官判定肖野犯吸收客户资金不入账罪,判处有期徒刑九年,并处罚金人民币九万元。而张颖的被告理由已被采纳,刑期和定罪维持不变。

银行未代为赔付绝大部分被害人损失

裁判文书显示,案发后,部分涉案款物已被冻结、扣押或没收。民生银行于2017年5月至2019年4月间,代为赔付绝大部分被害人的索赔。

案发后,民生银行北京分行也吃去了千万级别的罚单。

2017年11月21日,北京银监局于对民生银行北京银行做出惩处决定。《北京银监局行政处罚信息公开表》显示,民生银行北京分行下辖航天桥支行涉案员工销售虚构理财品牌包括北京银行内控管理严重触犯审慎经营规则。监管部门勒令中国民生银行北京分行改正,并予以合计2750万元罚款的行政处罚。

同时,北京银监局对张颖给予撤销终身委员、高级管理人员任职资格,终身禁止涉足银行业工作的行政处罚。对肖野、何某分别得到终身禁止从事银行业工作的行政处罚。其余涉事责任人,也分别被给予处罚。

作者: 股票配资

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