支行经理如何诈骗147名客户27亿?

三年前震惊全国的民生银行航天桥支行“假投资”案已经开启法律的裁定。12月9日和10日,中国裁判文书网先后发布了民生银行北京分行航天桥支行原校长张颖和副行长肖野的一审判决书和上诉驳回书。

去年12月27日,北京市一中院一审以合同诈骗罪判处张颖无期徒刑;以合同诈骗罪判处肖野有期徒刑十年。此后,北京市一分检要求上诉,张颖、肖野提出申诉。今年11月29日作出的重审裁定显示,北京市高院二审对张颖维持原判,对肖野改判犯吸收客户资金不入账罪,刑期为九年。

该案为何广受关注?

147人被骗共计27.46亿余元

法院经二审查明,张颖担任民生银行北京分行航天桥支行行长期间,自2013年以来,以高息为幌子,诱骗被害人签订虚假的信托产品购入或出售合同,并将购入或认购虚假投资产品的钱款转入其控制的个人银行汇款,骗取147名被害人共计27.46亿余元。

2017年4月,航天桥支行“假投资”案公布的之后,北京青年报记者曾造访现场报导,接触了一些被骗的投资者。当时,一名投资了几百万的顾客告诉北青报记者,要不是舆论却报道了,根本不相信自己在航天桥支行买的信托产品是假的。他买品牌时都是在该分行贵宾中心投资顾问办公室签的协议,然后到柜台办的转账。业务受理单里也有投资产品的名字跟出售人的信息,整个流程跟他买任何合法产品完全一样,前几次还又如期兑付了股票配资,所以他从来没有对产品的真假有所怀疑。

张颖的行为极大地责怪了老客户的认同。受害人方某的证言显示:从张颖在里一家银行工作起,自己就经常鼓励张颖的业务,后来随张颖把资金转入民生银行航天桥支行。张颖向他介绍投资产品时,称是民生银行总行针对各分行私人银行老客户定制的品牌,投资于加银基金,保本保息,分配给航天桥支行的数额不多。听了这番介绍,方某决定购入该产品。他在张颖办公室或贵宾理财区签订民生银行加金资管人民币理财产品协议。张颖也是带他去柜台申请的收款手续。

2017年4月18日听说张颖出事后,方某赶到航天桥支行柜台查询,才得知张颖向其介绍的投资产品根本不存在。其银行卡的流水显示,购买“理财品牌”的资金实际上都还给了陈某某。

案件细节

被抓当晚指使下属销毁资料

2017年4月12日,张颖被民生银行北京分行约谈调查,就在随后,她跟肖野指示职员紧急销毁资料证据。

法院裁定显示,张颖接受民生银行调查期间航天桥股票开户,张颖、肖野指示航天桥支行员工何某、高某(均依法处理)删除张颖、肖野、航天桥支行员工李某电脑中涉及造假理财品牌的相关内容数据,转移张颖、肖野处的伪造理财合同、销售记录和非法的储蓄业务公章。

2017年4月12日21时、22时,张颖微信告诉何某总行要去支行检查,让其把张颖电脑屏幕里名为“对账单”的文件夹删除航天桥股票开户,并让张颖办公室抽屉上的程序拉走。何某按照张颖的指示将相关程序永久性删除。约22时,肖野发短信给何某将肖野办公室的手机D盘格式化,把肖野保险柜和柜子上的理财合同拉走,把李某用过的几台电脑中涉及“结构性投资”的程序全删除。第二天16时许,在警察机关将张颖带走前,她仍用通讯系统与何某沟通,让何某转告联系相关人员,并特意嘱咐发完信息就删除。

除了张颖,民生银行航天桥支行参与此案的人员超过十余人。他们相信并不知道这是一个“假投资”骗局,但也发觉到了很多可疑之处,然而最后也是根据张颖的指使进行了非法擅自操作。

比如,肖野明知私刻印章违法,却听信了张颖“这样擅自不违规”的看法。法院指出,虽然不能证明肖野在主观上对张颖销售伪造理财品牌系明知,但其在确切上推行了一系列帮助行为,除了尽力向用户推销涉案理财转让产品外,还参与制造虚假投资协议,在出售人处代客户签字等等。

关注

民生银行已代赔21.71亿余元北京分行被重罚2750万元

判决书显示,案发后,自2017年5月至2019年4月间,民生银行代为赔付21.71亿余元,代为赔付了赃款144名被害人的所有索赔,1名被害人的个别损失;尚有2名被害人的代价全部已受偿。受偿的被害人声明将在诉讼中的所有财产权益或者向税务机关办理费用(包括但不限于退赃款、赔偿款等)的权利转让给民生银行。

2017年11月30日,北京银监局公布的行政处罚信息公开表显示,中国民生银行北京分行下辖航天桥支行涉案员工销售虚构理财品牌包括北京银行内控管理严重触犯审慎经营规则。责令中国民生银行北京分行改正,并予以合计2750万元罚款的行政处罚。

惊天骗局如何打造?

编造年化收益率15%至40%高息理财产品揽熟客

张颖如何把100多位高端用户心甘情愿投资27亿?她能够指使手下员工成为出这一惊天骗局?判决书披露了这些细节。

根据张颖自述,她从2013年起就开始非法投资产品合同,向用户出售虚假的“结构性存款”理财产品并承诺高息。书证证明显示,这类产品虚构期限为一年半到两年,预期年化收益率高达15%到40%,只对于张颖少数的初期用户,这些员工资金规模较大。

受害人郭某称,2016年1月,张颖打电话告诉其民生银行航天桥支行有一款对于VIP用户的保本浮动利息的网贷产品,签订产品合同后,自己是在柜台将钱款转账到产品出让方的账号。

既然是在合法网点申请,张颖是怎么堂而皇之地让用户投资资金骗走的呢?

张颖称,销售这些违规理财品牌时,她能先去柜台,告诉职员王某,待能有员工应作支付销售,但收款人不能把转款人了解收款人的状况,因此不要当着用户的面打印银行业务回单,更不要让顾客签字。嘱咐好王某后,张颖再与员工签协议,并带用户去指定柜台申请付款。

转账时,张颖让用户输入账号,柜员转账。客户以为“理财品牌”至此购买完成,但实际上这些资金却转至张颖控制的陈某某等9人在民生银行的账号。这些名义持卡人几乎都是张颖和该支行员工的同事女友。

令人吃惊的是,张颖还声称,购买这些夸大理财品牌的首要是自己的几个老客户,她仍然连账都没有记。

私刻印章大批“鲸钻高尔夫俱乐部”客户受骗

民生银行航天桥支行有一个针对资金量800万元以上高端用户的“鲸钻高尔夫俱乐部”,鲸钻高尔夫俱乐部每年组织8次免费活动,其中6次在上海打球,一次在中国打球,还有一次在美国。北京的活动人均一千元一次,国内的人均八九千元一次,国际的人均一万三千元左右一次。

张颖称,为了留住那些优质顾客股票配资,不把它们的资金回到其他银行,又伪造了第二类虚假投资产品,年化收益率为4.5%左右的保本浮动收益型理财品牌。这一次,她仍找来主管该俱乐部的副行长肖野帮忙。

张颖告诉肖野,购买了民生银行总行过亿元投资产品的大用户陈某某急于赎回未届满的产品,俱乐部能够中途接手该品牌的顾客可以拥有产品所有到期收益。因为这个大用户不愿让人了解自己的真正信息,所以能以其他人的名义签署投资产品出售合同并缴纳产品转让费。蒙在鼓里的肖野和投资副总就成为真的投资产品向用户推广。

民生银行航天桥支行理财经理李某在证据中称,肖野让它在俱乐部会员中寻求目标用户,推销这些转让型的投资产品,她自己就作了近200单。

根据张颖自述,2016年9月后,航天桥支行按照民生银行总行的规定安装了印控机,盖章要通过网上的审查手续,自己又也不能随便使用储蓄业务章。她就让支行办公室主任何某刻了枚假的储蓄业务章,保管在何某处。其他人要在合同里加盖假的业务章,向张颖请示后又去何某处盖章。

20多亿元都用到了哪里?

花了8亿元“购买”存款业绩

张颖骗取的这20多亿元巨额经费却用到了那里?判决书显示,被害人的钱款转入陈某某等人的款项后,即为张颖所占据控制。张颖将其掌控的被害人的资金股票配资,用于购入玉石、唐卡、手表、房产等个人挥霍及借贷“购买”存款的顾虑费。其中张颖为了给个人利润好看,支付了8亿多元“购买”存款。

根据张颖自述,为了提高业绩,通过中间人赵某“购买”存款,除去正常的贷款利率,还必须利用张颖控制的个人帐户向赵某额外支付存款额5%至6%的好处费,赵某再借贷给贷款客户。

证人证词、银行交易记录、司法会计鉴定意见书说明:赵某自2011年8月开始,通过多人为张颖介绍240余名个人用户定期存款,存款规模56亿元。赵某自2014年12月开始,通过他人为张颖介绍海康威视公司北京分公司、香飘飘公司、大华智联公司三家企业定期存款,存款规模共计96亿余元。从2013年9月起,张颖控制的资金池账户净支付赵某8.13亿余元,赵某截留1.538亿余元。剩余资金又经过中间人层层截留后,流入存款客户的相关帐户,成为“贴息”。

证人孙某称,2015年4月起为海康威视公司在民生银行做定存贴息,在正常存款利率3.25%外,私下会又返存款额3.3%的好处费。扣除中间人的顾虑费后,这些补助分别存入海康威视公司子公司对公账户。海康威视公司在民生银行航天桥支行共存款七八十亿元,获得补助共2亿余元,其缴纳好处费两三千万元后,都存入杭州海康威视科技有限公司的银行账户。判决书显示,经层层截留后,净进入杭州海康威视科技有限公司1.78亿余元。

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豪掷8亿余元购买玉器、唐卡、钻石等

除了花钱买存款,张颖还将骗来的资金大肆挥霍。判决书显示,张颖花费8亿余元购买玉器、唐卡等物件。

比如,吴某是张颖的原老板。 2014年7月至2017年1月间,张颖从吴某处购买唐卡、和田玉、紫檀等物件,张颖经常购买费用几百万元甚至上千万元,共计一亿余元。

另外一家店铺的经营者也承认。从2012年起,张颖从其处入手佛牌、手串、钻石等共计花费4亿元。

侦查机关委托中国商业联合会钟表眼镜商品质量监督检测中心对逮捕在案的手表中的39块进行了检验,39块手表的市场参考价为3126.12万元。

张颖自述,还花了两三亿元购买房产,以其父亲、朋友、朋友父母的名义持有。这些房屋以及:万柳书院五套房产、七个车位;白石桥金地华著一套房产;鸿坤花语墅两套房产;西红门一套别墅;秦皇岛的四套房产;海南三亚的鸿坤山海墅。她送给亲戚钱拿来投资某餐饮产品工体店跟购买后海四合院。

公安机关查获的在案房产情况显示,共查封四合院1套、房产19套、车位10个。

虽然张颖“骗”钱的方式高超,但事实说明它投资的心态并不太好。法院指出,张颖花费8亿余元购买的玉器、唐卡等物件,均不具备保值的属性,很难予以变现。张颖虽在2016年后,花费2亿余元购买了个别房屋,但占涉案财物的比重极低,且此类房屋多在对方名下,张颖能否实际掌控不无疑问。此外,张颖还使用1800余万元为其与他人申请入籍,在国外购置房屋、土地。

作者: 股票配资

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