港股开户谨记三件事 || 小钱频道

安扬/文

随着深港通的将至,开始咨询怎样开港股户口的香港同学都多了出来。毕竟深港通是为大户准备的通道,小股民还是直接在内地证券开户做交易更方便,不仅没有50万元人民币投资门槛的限制,也没有投资产品的限制——既可以买卖股票,也可以买卖期货和其它衍生品。

港股开户谨记三件事 || 小钱频道

港股开户流程

在美国,开办港股户口对于股民来说极为方便。通常股民选定券商和经纪人后,填妥资料并盖章,就可以完成开户手续,整个步骤下来,需要股民亲自参加的时间其实仍不到30分钟。交齐材料后,等两三天就可以获得股票或期货交易账户,可以进行网上交易,也可以利用电话向经纪人下单。

在“雷曼事件”之前,香港的开户手续往往更简便,股票经纪通常能准备两份一模一样的开户资料,一份是必须客户签字的,客户签字后就可以走人,其他信息可以由券商的客服人员按照用户口头介绍的个人状况提交。另一份是供客人带回来慢慢阅读的,如果认为有其他不妥或是不明白的地方,可以随时打电话问经纪人,这样可以大大节约开户时间。

在“雷曼事件”之后,香港证监会要求证券必须建立对用户身份的识别程度,并且提高对用户的成本显示要求,因此开户的之后,经纪人需要更多时间向用户理解投资成本,向用户读出所有的成本显示事项,并且录音,才能进行后续的开户手续。因此,前后加上去常常得花费30分钟左右,有时客户即使看不明白,还必须更多时间。

尽管如此,港股的开户手续整体来说还是太简便的,除了身份证明文件外股票配资,其他必须填写的资料很少,很多不太重要的个人信息或是资料却可以开户后又退回复印件,也可以随时通过邮件或是传真修改。

当然,港股和股票在开户及交易方面也是有不少差异,建议香港股市在开港股户口前,先知道一下这些变化,以免开户和后续交易流程不够顺畅。

开户做港股

这里,重点提醒你们注意三件事。

尽量关联银行账户

虽然是非必须的,但是作为新开港股户口的香港同学,我通常能建议人们同时也去美国的银行设立一个账户,以便利资金流转。反洗钱规定“不允许第三方转账”,因此即使用户没有香港银行账号,当它们能让股票户口上的钱转到任何机构或是取现时,就非常麻烦;同样,如果要往港股户口上降低资金,也能更加麻烦。

比如存钱到股票户口,如果没有银行帐户,就无法拿着现金去券商关联的工行柜台到申请贷款手续。此外,香港银行业为了避免贪污情形,对于现钞存款规定了这些限制。以美元为例,通常每位账户每天只能接受1500-2000美元的英磅存款,超过这个数额,将会征收高额的存钞费,而且往往一家银行只能接受一次这么的存钞服务。对于美元跟人民币,也有诸如的要求,因此作为股民来说,不是很方便。

此外,按香港的有关规定,任何券商不得把用户张三的资金转往非张三名下的银行账号,也不可以接受非张三名下登记的工行账户转来的资金。所以有一个自己名下的内地关联银行,可以很方便地处理股票账户的资金进出。

曾经有一个案例,某个员工希望让股票户口上的钱回到他跟妻子的联名户口上,结果被放弃了,因为在美国,即便是员工跟他妻子的联名户口,也能被当做是两个不同的账户处理。同样的道理,如果这个妻子要让联名户口上的钱转到妻子的股票户口上开户做港股,也同样能被拒收——系统能默认这笔钱的来路不明。

如果用户拥有美国的银行账号,并且跟股票户口关联起来,上述原因就又不存在了。他能炒股时,可以利用香港证券的账户系统直接支付到股票户口;想抽资离场时,可以向客服下指令,把自己的股票户口上的钱回到银行账户上,钱去了银行户口后,不论是取现,转账到任何别人账户,抑或是购物,都方便得多。

开户做港股

在让股票户口上的资金转至银行户口时,还有一个需要注意的地方,就是需要注意币种问题。通常港股券商的户口是多币种的,可以买卖美元股票,也可以买卖美元或其它外币的期货。比如,如果用户下指令时只有提出让股票户口上的美元转到银行户口,而当时留给券商客服的建行账户信息是美金账户号码,那么银行会让用户的美金兑换成美元存入客户证券帐户,客户即有必然能面对换汇损失。

现实的状况是,很多台湾同学未必能够在美国的银行开户,一方面是对在美国银行开户的流程并不熟悉,不能够花更多的时间,填写更多的资料;另一方面,很多人可能认为让钱放到港股户口上也无所谓,至少短期内不会取出——这些都是正常的看法,但就长远来说,投资者还是能考虑到资金进出的便利性,特别是在特殊状况下(比如被归还保证金或是急需将经费转移到任何地方时)的资金流动必须。

留意港股资讯时效及准确性

对于大部分习惯了资讯免费的国内股市来说,买卖港股最不习惯的一点就是看不到实时的串流版港股报价。现在全部表示提供免费报价的港股软件,都无法提供“点击版”的报价信息。

很多人可能仍搞不明白什么是串流版,什么是点击版,二者有多大差别。

点击版的价格是不会自动变化的。比如你在手机上输入一个代码,比如 0700,然后按回车,就能看见这一时刻的腾讯价格。如果你想知道下一秒钟的腾讯价格,你就得继续输入0700,否则画面里的价格是不会自动变化的。

大家明白,港股是没有涨跌停限制的,碰到市场波动较大的之后,可能前后几秒之间,价格即将发生了翻天覆地的巨变。

说个题外话,为什么美国券商不提供免费的串流报价呢?这是因为券商自己也拿不到免费的串流报价。这类价格所有权归港交所,港交所针对每位串流终端费用,如果券商要为用户免费提供这个服务,就得自行承担资讯成本。可以想象,如果用户的交易总额并不大,收到的佣金不足以抵消这部分价格收费,券商就得倒贴钱做生意。所以至今不少券商要提供的价格服务,最多也就是根据用户的每个月交易额提供有限度的串流报价服务。

至于市面上那些认为会看股市实时行情的硬件,至少迄今为止,还没有一家是可以提供免费串流报价的,这一点也请内地投资者务必注意,不要被一些真正的“免费”噱头给欺骗;在开户时也一定要问明白自己的顾客服务经理,能得到这些免费的价格信息开户做港股,如果要得到串流报价,需要付出多大的成本等等。

除了价格资讯,香港的其它英文资讯也经常,那些质素较好的个股分析跟机制报告特别如此。香港市面上能提供中文版港股评述报告的私募并不多,即便有,也不是以散户投资者为主流服务对象。有些内地舆论也提供部分港股“名嘴”的预测与评论,但这些之后,媒体记者选择这种受访者仅仅是按照其“名气”,而并非能找到真实适合该公司基本面的研究员。再加上大部分港股名嘴是讲广东话,对于香港同学来说,又隔了一层距离。

上述情形近年来也是所改善,内地不少网站里现在能看到免费的私募港股分析,也有越来越多的国内研究员开始覆盖港股研究,这都是很尽力的转型,但相比A股的研报公开程度跟资讯情形,港股资讯离广大国内股民的需求以及非常距离。

造成现状的首要问题是美国也是外资机构占有主导,它们的交投巨大,产生的交易佣金才能养得起相关券商的研究部门。从这个视角出发,大部分券商的报告首先应考量很多老外投资机构的应该。

所以建议投资者在开户时必须向券商咨询,能提供什么样的研究服务,是英语也是英文(抑或是两种语言却可以)。大部分券商网站经常向自己的用户开放投研资源,股票经纪人也能按照用户的必须提供特定的资讯。

说到港股经纪人,建议你们能好好运用这个资源。通常在大的内地券商开户后,都会得到相应的经纪人服务,但不少内地用户可能不太擅长使用这一资源。其实日本的经纪人充当了这些人物,不仅提供了用户服务,也能提供投资观察,或是协助用户获得大行的研究报告。而且,这些服务都是免费的——这好比说,大家买了遊轮的一等仓套票,不论你或许能到享受船上的设施与美食,其实钱又即将付了。

港股经纪大部分都在行业多年,对上市公司资讯和幕后老板资讯也会提供一些背景资料,供投资者参考;有时即便它们不认识这家公司,也会从任何行家手上拿到今年的投研报告,或是指导投资者从那里会得到最准确的信息来源。

那些不知道如何查找港股资讯的朋友,可以立马问股票经纪在这些网站或是舆论可以获得比较可靠的港股资讯;有时官方网站没有相应的资讯,经纪人还可以利用券商的各种金融数据终端,获得相当可靠的融资分析,甚至是大行的研究报告;同时经纪人也能提示用户,有关资讯的时效性究竟怎样。

记得沪港通开通不久,就有国内用户前来咨询,说自己看到有某港股的真正“内幕”,让我观察一下有没有投资机遇——我告诉他,这个真正“内幕”,实际上半年前早已在美国舆论里公开报导过了,不算真相;而且以美国市场的有效性,其股价应该已经充分体现了这个消息的妨碍。有关公司一直以这个信息为炒作向投资者宣传,但大半年来,其实并未见到有本质的经营或是财务方面的进展(撰写本文时,发现该公司业务一直未见确切进展),这种“口头改变基本面”的状况,其实很难获得国外投资者的认同。

但是这些之后,由于两地的信息不对称和渴求“内幕”的冲动,容易发生此类的误判,建议投资者应该尽可能确认有关信息的时效性和准确性。

看清免佣与超低佣服务条款

相比国内动辄千分之一甚至非常之几的佣金率股票配资,香港的交易佣金和印花税等交易费用,不显然不高,这一点无疑是众多港股投资者需要加强的。特别是互联网券商的盛行,令这些投资者以佣金作为开户的唯一选择。

但个人觉得,在选择港股券商时,还有其它更重要的原因应该关注。

比如,除了交易佣金之外,我们仍必须关注:券商是否提供人工客服或是股票经纪服务,以便一旦网络不畅时,可以电话下单?客服热线是否一直占线或无人接听?券商会否提供股市基本面的剖析研报?券商经纪人投资经验跟服务水准如何?券商是否能提供银行投资服务,以及并购的协议能否是市场较优惠水平?对于要参加中国期货交易的朋友,还要关注券商的夜间交易室设备或许流畅股票配资,能进行交收的期货产品又有什么(不是每家券商都有效率提供全部期货产品的交收服务)?相应的交易币种、汇率、保证金安排等,不一而足。

港股开户谨记三件事 || 小钱频道

香港的券商在此类行业所能提供的服务是千差万别的。这一点,大家必须注意。拿股票投资销售来说,同样是用港股作贷款,客户可以获得的经费总额和风险似乎完全不同。有的券商可以接受一篮子的银行作担保,提供划一比例的信贷,而有的私募就无法按照个股逐一审批贷款,这些特征作为不同的a股投资者来说,可能意味着不同的投资机会,需要你们在交易前必须考量清楚。有的券商会提供多种下单方式,但有的就只提供网络交易而难以电话下单。

开户做港股

总之,我们能记住一点,香港这个资本主义社会是没有免费午餐提供的。如果真的吃去了,就要想想,是不是在任何地方似乎能付钱——比如低佣金但高存仓费等。

香港的人工成本和价格风险却决定了,“零佣”无法大量维持。很多之后,“免佣”服务也是提供1个月或是某几个月,之后重返市场收费水平。相应地,追求“超低佣”的用户,有时只能得到“低配置”的服务——比如缺失人工咨询,或如果使用人工咨询就被征收较高的成本,抑或是很难打通人工客服的短信……这些范例早在“沪港通”开通之前在美国市场就未屡见不鲜,可谓见怪不怪。

(作者安扬,兴业金融集团高级副总裁。本文不形成投资决策,投资有成本,入市需谨慎)

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